（2）家庭形成期的理财。家庭形成期1~5年，结婚生子，经济收入增加，生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50％用于股票或成长型基金，35％用于债券、保险，15％用于活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。
我们把家庭形成期和单身期进行比较，发现我们的定期储蓄减少了5％，这部分资金用于为我们去上一些保险。活期储蓄的资金比单身期多了15％，这是因为夫妻双方的花费更多，手边需要更多一点的活钱。这样既可以做到应付日常开支，也可以保证定期投资的资金在投资期间不至于短期撤出，损失利息。
（3）子女教育期的理财。子女教育期20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40％资金用于股票或成长型基金，但需更多规避风险；40％用于存款或国债储备为教育费用；10％用于保险，10％为家庭紧急备用金。